LOS DIFERENTES TIPOS DE SEGUROS DE AHORRO QUE HAY
Si te preocupa tu futuro financiero y buscas un plan de ahorro a largo plazo y complementar tu futura pensión de jubilación, entonces los seguros de ahorro pueden ser una buena opción para ti.
Estos productos financieros combinan el ahorro con la seguridad que te brinda una compañía aseguradora. Funcionan mediante el pago de primas periódicas o una única aportación inicial, que se invierten en distintos activos para generar rentabilidad.
Existen diferentes tipos de seguros de ahorro en función de las necesidades y las preferencias de la persona ahorradora. Aquí te los describo:
Tipos de seguros de ahorro que existen.
Según el tipo de seguro de ahorro elegido, tendrá unas condiciones u otras. Por ejemplo, el riesgo que asume el titular en su contratación, si es conservador, moderado o alto riesgo, los intereses que se percibirán en el momento del vencimiento, fijos o variables, si hay o no una fecha de vencimiento, etc.
1- Plan de Previsión Asegurados (PPA):
Los PPA son similares a los planes de pensiones privados, pero con algunas diferencias:
- Producto Conservador.
- Fiscalidad similar a los planes de pensiones.
- Garantiza un tipo de interés fijo y la devolución del capital ahorrado.
- Rescate: El capital acumulado en un PPA solo puede rescatarse en determinados supuestos, como la jubilación, la incapacidad permanente o la dependencia severa.
2- Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS):
Los PIAS son uno de los seguros de ahorro más populares. Se caracterizan por:
- Permite aportaciones periódicas o una prima única.
- Puede ser garantizado (capital e intereses garantizados) o invertir en renta variable, fija o mixta (Unit Linked)
- Posibilidad de rescate parcial o total antes del vencimiento.
- Exención tributaria si se constituye una renta vitalicia después de 5 años desde la primera aportación.
- Aportación anual máxima de 8,000 euros y total de 240,000 euros.
- Rendimientos: Al vencimiento del contrato, recibes el capital inicial más los intereses generados.
3- Seguro de Rentas Vitalicias:
Las rentas vitalicias pueden ser una fuente de ingresos estable durante tu jubilación ya que la Compañía aseguradora se compromete a pagarte una renta periódica (una cantidad de dinero a intervalos regulares) hasta tu fallecimiento.
- Para complementar la pensión de jubilación.
- Primas percibidas pueden ser mensuales, trimestrales o anuales.
- Tributación especial para aportaciones.
- Rescate posible, pero puede tener penalizaciones.
4- Seguro Unit Linked:
Los seguros Unit Linked son una opción más dinámica, ya que invierten tu capital en fondos de inversión.
- Divide el dinero en prima de seguro e inversión en fondos financieros, según el nivel de riesgo que selecciones.
- No garantizan capital ni intereses.
- Rentabilidad variable: La rentabilidad depende del rendimiento de los fondos subyacentes. A mayor riesgo, mayor potencial de rentabilidad (y viceversa).
- Transparencia: Tienes acceso a la información sobre los fondos en los que se invierte tu capital.
5- Seguro Individuales a Largo Plazo (SIALP):
- Garantiza la devolución del capital y un tipo de interés al vencimiento (mínimo 5 años).
- Posibilidad de rescate (total) antes del vencimiento, pero sin garantía de devolución íntegra del capital.
- Beneficios fiscales si se cumple con el plazo establecido.
- No permite rescates parciales.
Si estás pensando en tu jubilación y te interesa conocer más sobre este tipo de seguros, te recomiendo una reunión online, gratuita y si compromiso para valorar si se adapta a tus necesidades.
¿Quieres más información?
Contáctame:
