¿Cómo proteger mis ahorros de la inflación?
Para proteger tus ahorros de la inflación, evita cuentas que ofrezcan bajos intereses y considera alternativas que generen rentabilidad real: inversión diversificada, fondos, seguros de ahorro a largo plazo o cuentas remuneradas que superen la inflación. Lo más importante es que tu dinero crezca al menos al ritmo que suben los precios.
«Saber cómo proteger tus ahorros de la inflación es clave cuando los precios suben y los intereses no acompañan»
¡Cuidado! con este enemigo invisible del ahorro!
Qué es la inflación y como afecta a tus ahorros.
En una economía de mercado como es la nuestra todos los días los precios de los bienes y servicios que consumimos están sujetos a cambios. Unos suben y otros bajan. Decimos que existe inflación cuando se produce un aumento generalizado de los precios que implica que por cada euro puedas adquirir hoy menos bienes y servicios que ayer. Es decir, la inflación reduce el valor de tu dinero con el tiempo. Cada vez podrás comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero.
Algunos economistas la llaman el impuesto invisible, porque muchas veces la pérdida de poder adquisitivo pasa desapercibida para los ahorradores. Por ejemplo, si contrataras un depósito a un interés de 2% anual y con una inflación del 3%, en la práctica, estás perdiendo un 1% de poder adquisitivo. Sin embargo, muchos ahorradores al ver el tipo de interés del 2% piensan que eso es lo que está creciendo su dinero cada año.
Las subidas de precios se comen tu capacidad de gasto y al mismo tiempo también hacen que tus ahorros pierdan poder adquisitivo. La inflación se va comiendo tu ahorro sin que te des cuenta.
¿Cómo se mide?
Para medir la inflación se usa el IPC (Indice de precios de Consumo), que no es otra cosa que un indicador que mide la variación de los precios de una cesta de bienes y servicios en un lugar concreto durante un determinado periodo de tiempo (generalmente 1 año).
Para entender mejor como funciona puedes ver este video del INE (Instituto Nacional de Estadística): Indice de precios de consumo (IPC)
Estrategias para proteger tus ahorros de la inflación.
Conviene comprender bien el fenómeno de la inflación y saber en qué activos podemos invertir para mantener nuestro poder adquisitivo.
Siempre hemos de buscar productos financieros que igualen, o mejor, superen la inflación.
Hace años, los depósitos bancarios eran una alternativa perfecta para la mayoría de hogares que querían dejar su dinero apartado sin tener que asumir apenas riesgos. Era también una forma de combatir la inflación. A día de hoy ya no es posible y menos aún teniendo en cuenta la subida de precios registrada en agosto, del 3,3%. El objetivo que se había marcado El banco Central Europeo en su política monetaria era estar próximos al 2%.
La subida de los precios de la electricidad, la de los carburantes, unida a la ruptura de las cadenas de suministro de algunos productos como los microchip, que han encarecido algunos artículos electrónicos, ha provocado que la inflación haya marcado en agosto de 2024 un dato interanual del 3,3%, un nivel no visto en más de una década. Aunque es verdad que está por ver si es un fenómeno transitorio o está para quedarse.
Según estudios, 10.000 € invertidos en 2010 en depósitos bancarios se habrían convertido en 2020 en 9.037 euros, teniendo en cuenta la inflación de esos años.
Una inflación alta beneficia a las personas con deuda, al tener que pagar menos por la hipoteca o el crédito. En cambio, castiga a los ahorradores ya no pueden esperar ningún rendimiento de los depósitos bancarios. Si a eso le sumamos que los precios sí siguen subiendo, es cuando aparece la devaluación de los ahorros. Es decir, que con el mismo dinero se pueden comprar menos cosas. Por lo tanto cuanto más sube la inflación, más nos empobrecemos.
Un inversor europeo que hubiera destinado esos 10.000 euros a un fondo de inversión de Bolsa habría conseguido al finalizar el periodo 20.784 euros, descontando ya el efecto de la inflación.
Inversión vs cuenta de ahorro
Paradójicamente, a pesar de lo dicho, en España, los depósitos bancarios de los hogares llevan 11 meses subiendo, hasta superar los 942.000 millones de euros, marcando récord tras récord. Y eso, a pesar de que el tipo de interés ofrecido lleva más de un año estancado en el 0,01% (hace una década rozaba el 3%).
A causa del Covid-19, el ahorro de los hogares españoles se han incrementado considerablemente, hasta sumar 2,35 billones de euros a cierre del primer trimestre de 2021. Sin embargo este ahorro no se ha invertido en activos que ofrezcan una rentabilidad suficiente.
De este modo, lo importante ahora es analizar en qué productos podemos invertir (como el Unit Linked) para obtener suficiente rentabilidad y evitar así que el incremento del nivel de precios nos haga perder poder adquisitivo.
Ejemplo práctico:
A
Ejemplo:
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Si el tipo de interés es menor que la inflación, pierdes poder adquisitivo aunque el número en tu cuenta suba.
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Para mantener el valor real de tu dinero, el interés debe ser igual o superior a la inflación.
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Con inflación alta y tipos bajos, el ahorro tradicional deja de ser suficiente.
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Conclusión
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- No caigas en el error de tener invertidos tus ahorros en depósitos o cuentas con casi nula rentabilidad.
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A día de hoy en España hay unos 942.000 millones de euros invertidos en depósitos con rentabilidades del 0,01%.
Los españoles guardan casi el 42 % de sus ahorros en depósitos, cuentas y en efectivo. Este porcentaje sobrepasa el 70 % si incluimos productos de renta fija. Con los tipos de interés actual, y esto va a durar, las expectativas de rentabilidad cada vez son más bajas, por lo que existe un peligro real de que la inflación se coma parte de ellos.
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- Busca siempre superar la inflación o como mínimo igualarla.
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- Toca analizar en qué productos invertir para obtener suficiente rentabilidad que contrarreste el incremento del nivel de precios. La renta variable global te ayudará a conseguirlo.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros?
La inflación hace que el dinero pierda poder adquisitivo con el tiempo. Si tus ahorros no generan rentabilidad, cada año podrás comprar menos con la misma cantidad de dinero.
¿Cómo puedo proteger mis ahorros de la inflación?
Para proteger tus ahorros frente a la inflación es necesario aplicar estrategias que combinen planificación financiera, productos de ahorro con rentabilidad y un horizonte temporal adecuado.
¿Es seguro invertir para proteger el ahorro?
Invertir puede ser seguro si se hace de forma planificada, con productos acordes a tu perfil de riesgo y objetivos. No se trata de especular, sino de proteger el valor del dinero a largo plazo.
¿Qué soluciones existen para no perder valor con el paso del tiempo?
Existen soluciones como seguros de ahorro, planificación para la jubilación y estrategias de inversión conservadoras que ayudan a mantener el valor del dinero frente a la inflación.
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