La jubilación es algo que nos preocupa a la mayor parte de la población. Por ello, cada vez más personas buscan opciones encaminadas a complementar la pensión por jubilación de la Seguridad Social.
Tradicionalmente se opta por los planes de pensiones pero, existe una opción menos conocida que tiene grandes ventajas, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS).
¿QUE ES UN PIAS?
El PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático es un seguro de vida-ahorro que permite generar un capital a lo largo del tiempo y que puede servir como complemento a la pensión pública de jubilación u otros objetivos.
LÍMITES DE APORTACIÓN
No se pueden aportar más de 8.000 euros anuales y lo aportado no puede superar los 240.000 euros en toda la vida de la póliza
DIVERSIFICACIÓN
Este producto puede ser garantizado o no. en este último caso hablaríamos de un «Unit Linked» que permite la inversión en una o varias estrategias con diferente nivel de riesgo en función del perfil del inversor y los años pendientes de la inversión. El riesgo de la inversión, en este caso, lo asume el tomador del producto.
APORTACIONES (PRIMA)
Puede ser única o periódica y no tiene ningún impacto fiscal. Mientras no se produzca el rescate, los rendimientos que se generan no están sujetos al IRPF.
LIQUIDEZ
A diferencia de los Planes de Pensiones, los PIAS son líquidos. Se puede recuperar el dinero a partir del primer año.
RIESGO
El riesgo del producto determinará su mayor o menor rentabilidad. Puedes elegir entre diferentes estrategias con distintos niveles de riesgo ó combinarlas.
RESCATE EN FORMA DE RENTA VITALICIA
Los beneficios obtenidos con este producto están exentos de tributar, siempre y cuando el capital obtenido se convierta en una renta vitalicia tras su rescate. En caso contrario se pierden dichos beneficios.
TRIBUTACIÓN RENTA VITALICIA
Una renta vitalicia, queda exenta de tributar en un porcentaje elevado de dicha renta, que en algunos casos puede llegar al 92%.
RESCATE EN FORMA DE CAPITAL
Permite rescates parciales o total. Sólo se tributará por lo beneficios obtenidos y como «rendimiento de capital mobiliario»: Hasta 6.000€ al 19%, de 6.000 a 50.000€ al 21%, de 50.000€ a 200.000€ al 23%, de 200.000€ a 300.000€ al 27% y más de 300.000€ al 28% (año 2024).
DIFERENCIAS ENTRE PIAS Y PLAN DE PENSIONES
Los planes de pensiones y los PPA tienen su ventaja fiscal en el momento de la aportación, no en el momento del rescate. Los planes de pensiones y PPA disponen de liquidez limitada por normativa (a partir de los 10 años) mientras que los PIAS tienen liquidez en todo momento sin necesidad de que ocurra un supuesto específico.
¿Te han quedado dudas? ¿Necesitas ayuda con tus finanzas? Puedes contactarme a través del formulario:
